연금보험추천! 저축성?변액? 나에게 유리한 연금보험은?

노후 대비를 위한 연금보험, 어떤 것이 나에게 가장 적합할까요? 세제혜택을 받을 수 있는 연금저축보험, 안정적인 연금을 보장하는 일반연금보험, 그리고 공시이율형·변액·즉시연금 등 다양한 상품이 있습니다. 이번 글에서는 연금보험의 종류, 소득공제, 선택 기준을 쉽고 빠르게 비교해보겠습니다.

연금보험 종류에는 크게 3가지가 있어요

연금보험이란

연금보험은 일정 기간 동안 보험료를 납입하면, 정해진 시점 이후부터 일정 금액을 연금으로 지급받는 보험 상품입니다. 쉽게 말해, 지금 일정 금액을 차곡차곡 모아 두었다가 나중에 정해진 시기가 되면 매달 또는 일정한 주기로 돈을 받을 수 있는 제도입니다. 생명보험사에서 가입할 수 있어요! 

연금보험종류

✔️공시이율형 연금보험

• 특징: 시중 금리에 따라 연금액이 결정, 최저보증이율 적용
• 장점: 안정적인 연금 수령 가능
• 단점: 금리 변동성에 영향을 받음
   

✔️변액 연금보험

• 특징: 적립금을 주식·채권 등에 투자하여 수익률 증가 가능
• 장점: 높은 수익 기대 가능
• 단점: 원금 손실 가능성 존재
   

✔️일시납 연금보험=즉시 연금보험

• 특징: 목돈을 한 번에 납입 후 바로 연금 수령 가능
• 장점: 즉시 연금 수령 가능
• 단점: 높은 초기 자금 필요
   

🤔 저축성연금보험=연금저축보험

연금보험과 연금저축보험은 둘다 개인연금의 한 종류이지만, 성격이 달라요! 개인연금은 크게 연금보험, 연금저축으로 나뉘고 연금저축은 다시 연금저축보험과 연금저축펀드로 나뉘어요. 

• 개인연금

  • 연금보험
  • 연금저축

    • 연금저축보험
    • 연금저축펀드

연금저축보험 vs 일반연금보험 비교

📌Tip : 2025년 1월 기준 개인형 퇴직연금(IRP)과 연금저축을 합쳐 최대 900만 원까지 세액공제 가능

연금보험 소득공제? 세제혜택은 수령 시 받을 수 있어요

연금보험 소득공제

연금보험은 흔히 '세제 비적격 상품'이라고 불립니다. 그 이유는 보험료를 납입할 때 소득공제 혜택이 없기 때문입니다.

하지만 일정 요건을 충족하면 세제 혜택을 받을 수 있는 부분도 있습니다.
바로 연금보험을 10년 이상 유지하면, 연금을 수령할 때 발생하는 보험차익에 대한 이자소득세가 면제된다는 점입니다!

다만, 10년 이내에 해지할 경우에는 15.4%의 이자소득세가 부과됩니다.
 

케이스별 연금보험 추천해드려요

본인에게 적합한 연금보험 선택 방법

✅ 세제 혜택을 최우선으로 고려하는 경우 → 연금저축보험

• 연말정산 시 세액 공제 혜택(최대 16.5%)을 받을 수 있음
• 단, 연금 수령 시 연금소득세가 부과됨

✅ 안정적인 금리를 원한다면 → 공시이율형 연금보험

• 시중 금리에 따라 연금액이 결정되며, 최저보증이율이 적용되어 안정적인 연금 수령 가능

✅ 투자 성향이 있고, 높은 수익을 원한다면 → 변액 연금보험

• 주식 및 채권에 투자하여 수익을 낼 수 있지만, 원금 손실 가능성이 있음

✅ 단기간에 연금을 수령하고 싶다면 → 즉시 연금보험

• 일시납 후 바로 연금 지급 가능
• 일정 요건 충족 시 비과세 혜택을 받을 수 있음

연금보험 가입 시 고려해야 할 점

보험료 납입 기간과 연금 개시 시기

• 연금보험은 장기 상품이므로 보험료 납입 기간과 연금 개시 시기를 신중히 선택해야 합니다.
• 납입 기간이 길수록 연금 수령액이 증가할 가능성이 높으며, 본인의 은퇴 계획에 맞춰 조정하는 것이 중요합니다.

중도해지 시 환급금

• 연금보험을 중도 해지할 경우, 보험사에서 운영비 등을 차감하므로 납입한 금액보다 적은 금액이 환급될 수 있습니다.
• 가입 후 일정 기간 내 해지하면 해지환급금이 거의 없거나, 납입한 보험료보다 크게 낮아질 수 있습니다.
• 연금저축보험의 경우, 중도 해지 시 기존에 받았던 세제 혜택이 추징될 수 있습니다.

연금보험 선택 시, 개인의 재무 상황, 세제 혜택, 투자 성향을 종합적으로 고려하는 것이 중요합니다. 혼자서 판단하는 것이 어렵다면, 아래 초록 버튼을 눌러 나에게 딱 맞는 연금상품을 추천받아보세요.