대출 갈아타기, 대환대출로 이자 줄이는 가장 쉬운 방법

동주마지막 수정 2024.11.20

본 콘텐츠는 뱅크샐러드가 축적한 방대한 대출 데이터와 전문성을 기반으로 작성되었습니다. 콘텐츠와 더불어 국내 모든 신용대출 중 가장 경쟁력있는 상품을 찾는다면 금리 낮은 대출 랭킹을 이용해 보세요.

물가가 오르고 경제가 어려운 요즘, 대출이자 부담은 많은 분들의 걱정거리입니다. 이럴 때 대환대출은 기존 대출을 보다 유리한 조건으로 갈아타 이자를 줄일 수 있는 효과적인 방법이에요.

이번 글에서는 대환대출의 개념, 신청 조건, 진행 방법부터 뱅크샐러드의 대출 갈아타기 서비스를 활용해 이자 부담을 줄이는 방법까지 하나씩 알려드릴게요. 부담을 덜고 더 여유로운 경제생활을 시작해보세요!

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갈아탈 대출 찾기

대환대출이란?

대환대출 뜻

대환대출은 ‘대출 갈아타기’라고도 하는데 기존 대출을 더 낮은 금리의 신규 대출로 전환해 이자를 절약하는 대출입니다.

예를 들어, 1억원 대출의 금리가 5.0%에서 4.0%로 낮아지면 매달 약 8만 3천 원, 연간 약 100만 원의 이자를 절약할 수 있어요. 예전에는 금융사를 직접 방문해 금리를 비교하고 서류를 제출해야 하는 번거로움이 있었지만, 이제는 대환대출 플랫폼을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다.

대환대출 플랫폼이란?

대환대출 플랫폼은 복잡했던 대출 전환 과정을 온라인에서 간단히 처리할 수 있도록 돕는 서비스입니다.

금융위원회 주도로 만들어진 이 시스템은 23개 대출 비교 플랫폼과 53개 금융회사가 참여해 다양한 대출 상품을 한눈에 비교할 수 있습니다. 기존의 금융사 방문과 서류 제출 과정을 생략하고, 온라인으로 원스탑 진행이 가능해 시간과 비용을 절약할 수 있어요.

특히, 1금융권 시중은행이 모두 참여했는데요. 기존에 2금융권 대출을 이용하던 고객이 이자 절감과 신용점수 상승이라는 두 가지 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다. 나에게 맞는 대출 상품을 선택하고 간단한 절차로 대출 갈아타기를 실행해보세요. 복잡했던 대출 상환도 이제 쉽고 빠르게 해결할 수 있습니다.

국내 최초 앱 설치 없는 대출 갈아타기

뱅크샐러드 대환대출

대환대출 장점

이자 절감 : 낮은 금리로 전환해 월 상환 금액을 줄여 경제적 여유를 확보
상환 조건 개선: 상환 기간 및 이자 납입 방식을 유리하게 변경 가능
대출 통합: 여러 대출을 하나로 묶어 관리 효율성 향상

대환대출 추천 대상

대출 이자 부담이 큰 분
대출 만기 연장을 원하는 분
여러 개의 대출을 관리하기 힘드신 분

대환대출 조건

전세대출 갈아타기 신청 조건

대상 : 아파트, 단독주택, 빌라 등 모든 주택
조건1 : 기존 전세대출받은 지 3개월 후 신청 가능
조건2 : 전세 계약 기간 종료 6개월 전까지 신청 가능

주택담보대출과 달리, 아파트뿐만 아니라 단독주택, 빌라 등 모든 주택을 대상으로 해요. 기존 대출 실행 3개월 후부터 갈아탈 수 있고, 전세 계약 기간 종료 6개월 전까지 갈아탈 대출을 신청해야 해요. 즉, 대출 실행 3개월 후부터 1년 6개월 사이에만 대출 갈아타기를 할 수 있는 거죠.

주택담보대출, 전세대출 갈아타기 제외 대상⚠️

디딤돌 대출, 버팀목 대출
특정 은행과 집단 체결된 중도금 대출
특정 지역 연계 대출 (ex. 서울시 신혼부부 전세대출)

디딤돌 대출, 버팀목 대출은 정부의 저금리 정책금융 상품인데요. 정책금융상품은 이미 시중 은행 대출상품보다 금리가 낮아 갈아탈 필요가 없기 때문이에요. 또한 별도 협약에 따른 특정 지역 연계 대출의 경우도 대출 갈아타기 대상에서 제외돼요.

주택담보대출 갈아타기 신청 조건

대상 : 아파트, 오피스텔, 빌라
조건 : 기존 대출받은 지 6개월 후 신청 가능.

신용대출과 마찬가지로 기존 대출을 받은 지 6개월 후에 대출을 갈아탈 수 있어요. 금융회사의 근저당권 설정이 완료된 아파트 명의자의 경우에 한해 아파트 잔금 대출 갈아타기도 가능해요.

신용대출 갈아타기 신청 조건

대상 : 개인 신용대출
조건 : 중도상환수수료 없는 대출은 대출받은 지 6개월 후 신청 가능.

무담보 순수 개인 신용대출은 바로 대출을 갈아탈 수 있어요. 하지만 마이너스통장같이 중도상환수수료가 없는 대출은 대출 실행 후 6개월 후부터 갈아탈 수 있어요. 또한 연체 대출, 압류, 거래정지 상태인 대출은 갈아탈 수 없어요.

대환대출 방법

대출 내역 조회: 대환대출 플랫폼에서 1분만에 기존 대출 정보를 확인
상품 선택: 금리와 한도를 비교해 원하는 대출 상품 선택
서류 제출: 사용자 동의 후 1분만에 자동 제출
대출 약정: 심사 완료 후 약정을 체결하고 대환대출 완료

앱 설치 없이 하는 대출 갈아타기!

대출을 갈아타려면 보통 대환대출 플랫폼 앱을 설치해서 진행해야 해요. 앱 설치, 번거로우셨죠? 뱅크샐러드는 국내 최초로 앱 설치 없는 대출 갈아타기를 출시했어요. 번거로운 앱 설치 없이 뱅크샐러드 홈페이지 → [대환대출] 메뉴에서 갈아탈 대출을 바로 찾을 수 있어요.

뱅크샐러드는 국내의 대표적인 대출 비교 플랫폼으로, 마이데이터 분석 기반의 온라인 대환대출 서비스인 ‘뱅크샐러드 대출 갈아타기’를 운영하고 있어요. 특히 ‘뱅크샐러드 대출 갈아타기’ 서비스는 타사의 대환대출 플랫폼과는 달리 모든 고객에게 조건 없이 0.1%의 금리를 추가로 할인해 주는 최저금리 보장제를 진행하고 있어요. 앱 설치할 필요 없는, 뱅크샐러드 대출 갈아타기 서비스를 통해 최저금리 대출을 알아보시는 걸 추천드려요.

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이자 줄이는 대출 갈아타기

대환대출 시 유의할 점

네, 소비자가 동의만 하면 마이데이터 시스템으로 공공기관에서 서류를 떼어올 수 있기 때문이에요. 다만, 공공기관이 보유하고 있지 않은 개인적인 문서는 준비해 두셨다가 사진 촬영 방식 등으로 제출해야 해요. 예를 들면 주택담보대출 갈아타기 서비스의 경우는 집문서, 전세대출 갈아타기 서비스의 경우는 전세임대차계약서가 있어요.

무조건 그렇지는 않아요. 나의 금융 상황과 대출 가능한 여건 등을 고려해야 하는데요. 만약 기존 대출받았을 때보다 현재 연봉이 줄었다면, 혹은 과거보다 신용점수가 더 낮아졌다면, 대출 갈아타기 심사할 때 대출금리가 과거보다 오르거나 대출 한도가 줄어들 수도 있어요. 대환대출은 과거 대출을 받았을 때의 대출 심사가 유지되는 것이 아닌, 새로운 대출 심사를 받는 것이기 때문이에요.

현재 주거래 은행에 주택담보대출이 있는 경우, 신용대출 금리를 낮추고자 주거래 은행을 바꿨다가 원래 은행의 주택담보대출 금리가 올라 손해를 볼 수도 있어요.

또한 기존 대출 중도상환수수료가 있다면, 수수료를 부과하면서라도 갈아타는 게 좋을지 계산해 봐야 해요. 뱅크샐러드 대환대출 서비스에서 자동으로 계산해 주니 걱정 마세요.