KCB, NICE의 차이는? 신용점수 올리고 대출금리 낮추자

안녕하세요 😇 오늘은 KCB 신용점수, NICE 신용점수가 무엇이 다른지, 신용점수가 경제생활에 어떤 영향을 미치는지 궁금하신 분들을 위해 관련 정보를 가지고 왔어요. 단순히 신용카드를 사용하는 것만으로도 신용점수가 오를 수 있다는 점, 알고 계셨나요? 오늘 글에서 관련 정보를 상세히 알려드릴게요! 

신용등급? 신용점수?

신용점수에 대해

신용점수는 KCB와 NICE에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말하는데요, 과거 신용등급으로 잘 알려져 있었지만, 2021년부터 신용등급제가 폐지되면서 신용점수로 개인의 신용을 평가하게 되었어요. 신용점수는 0점부터 1,000점까지 있는데, 이 신용점수에 따라 대출 금리 및 대출 가능 여부가 정해진다고 봐도 무방해요. 
 

내 신용점수 등급 알아보기

현재는 신용등급 제도가 사라졌지만, 여전히 신용점수와 함께 신용등급을 참고하는 금융기관도 있어요. 그리고 KCB와 NICE는 개인의 신용등급을 평가하는 기준이 약간씩 다른데요, 아래의 표를 보시고 내 신용점수는 몇 등급인지 확인해 보세요!

신용점수 등급표

몇 등급이 나오셨나요? 통상적으로 1등급부터 6등급까지가 1금융권 대출이 가능하다고 알려져 있고, 연봉 4,000만 원 미만의 서민금융지원 대상자는 7등급까지도 가능해요!

근데, 평가기관별로 점수 차이가 나는 이유는 왜일까요? 다음 파트에서 설명해 드릴게요!

KCB와 NICE의 차이

다른 평가 기준

신용기관에서 개인의 신용을 평가하는 데에는 크게 네 가지 항목을 바탕으로 평가해요. 

• 상환 이력 - 기한 내 채무를 상환했는지, 과거 채무 연체 경험이 있는지에 대한 정보예요. 말 그대로 “빚을 잘 갚았느냐"에 대한 기준이죠.
• 신용 거래 형태 - 어떠한 대출을 이용 중이고, 대출의 위험도는 높은지와 신용카드와 현금의 운용 비율을 따져요.
• 부채 수준 - 현재 소득과 비교해 적절한 부채를 갖고 있는지, 그 부채를 잘 상환하고 있는지에 관한 정보예요.
• 신용 거래 기간 - 신용카드를 개설하고 얼마나 사용했는지에 대한 정보예요. 사회초년생들은 이 기간이 상대적으로 짧을 수 있지만, 신용점수를 결정하는 데 상대적으로 적은 영향을 미쳐요.

위의 네 항목인데요, 신용기관별로 각 항목에 매기는 점수가 달라요.

각 신용기관에서 점수를 매기는 비율을 아래 표에서 알려드릴게요.

KCB, NICE 신용점수가 다른 이유

NICE는 상환 이력에 가장 높은 점수를 줘요. 대출이나 신용카드값을 연체한 적이 있다면 점수가 떨어질 수 있어요. 또한 부채 수준의 비중도 커서 현재 갖고 있는 대출 금액이 많다면 점수가 떨어질 수 있어요. 

KCB는 장기 연체를 한 적이 있는 고객인지 아닌지에 따라 평가 항목의 비중이 달라져요. 일반 고객의 경우 신용 거래 형태의 비중이 확실히 높은 걸 볼 수 있어요. 한 마디로, 어떤 금융권에서 대출 상품을 이용했는지가 중요하다는 거예요. 종합해 보면 현재 대출 받은 금액이 적고, 은행권에서만 대출을 받아왔다면 신용점수가 높을 수 있어요.

따라서 내가 받은 대출, 쓰는 신용카드는 달라도 평가 기준에 따라 신용점수가 다르게 나올 수 있어요.

KCB, NICE 신용점수 어떤 게 더 중요할까?

은행별로 고객의 신용 정보를 평가할 때 어떤 신용평가 기관의 점수를 보는지가 달라요. 

표를 보시면 신한은행을 제외한 모든 은행에서 KCB의 신용점수를 채택하고 있죠? 물론 두 점수 모두 중요하지만 KCB의 점수를 채택하는 은행이 더 많은 점에서 연체 이력이나 그 동안의 신용거래 종류, 형태를 더 중요하게 보는 은행이 더 많다고 볼 수 있겠죠? 지금 KCB 신용점수 확인하고 대출 가능한 금리와 한도를 확인해 보세요!

내 신용점수 올리는 방법

신용점수, 이것만 지키자

• 연체하지 않기

금융기관에서 개인에게 돈을 빌려줄 때 가장 먼저 확인하는 게 ‘이 사람이 돈을 제때 갚을 수 있을지’ 여부예요. 대출을 실행하고 연체 기록이 생긴다면 신용점수가 낮아져요. 고액 및 장기 연체자는 미납금을 상환하더라도 최장 5년까지 연체 기록이 남기 때문에 평소 꾸준하고 성실한 금융생활을 하는 게 중요해요.

• 신용카드 적정 한도로 사용하기

신용카드를 이용해 결제할 경우 거래실적으로 이어져 신용점수가 향상돼요. 하지만 카드 한도의 30~50% 내로 사용하셔야 해요. 너무 과도한 신용카드 결제는 현금 운용 능력이 떨어지는 것으로 보일 수도 있어요. 또한 체크카드도 6개월간 30만 원 이상 꾸준히 사용하면 신용점수를 올릴 수 있어요.

KCB와 NICE 신용점수, 올리는 방법이 다르다고?

KCB와 NICE는 신용점수를 평가할 때 중요하게 보는 항목이 다르기 때문에 각자 신용점수를 올리는 방법도 다른데요

• KCB는 대출을 적게 하고, 2~3금융권의 고위험 대출을 피해야 해요

KCB는 NICE에 비해 부채 수준과 신용 거래 형태를 많이 보기 때문에 빚의 규모를 늘리지 않는 것이 중요하고, 신용카드 할부와 현금 서비스를 최대한 피하는 게 좋아요.

• NICE는 연체 없이 신용카드를 오래 사용했을 때 높은 점수를 줘요. 

상환이력과 신용 거래 기간을 더 중요하게 생각하는 NICE는 대출이자를 연체 없이 잘 갚고, 꾸준하게 신용카드를 사용했을 경우에 높은 점수를 받을 수 있어요.
 

오늘은 이렇게  KCB와 NICE의 차이점, 각각의 신용점수 평가 기준에 대해 알아보았는데요, KCB와 NICE 중 하나만 참고하는 은행도 있지만 양 쪽 모두 참고하는 은행도 있기 때문에 두 기관의 신용점수 모두 잘 올려놓는 게 중요해요. 깜빡해서 신용카드 대금일을 놓치거나, 대출 금리 납부일을 놓치면 나도 모르게 신용점수가 많이 떨어져 대출받을 때 불리하게 작용할 수 있어요. 연체하지 않고 꾸준한 금융 생활을 하는 것이 탄탄한 신용점수의 기반이 되겠죠? 그럼, 뱅크샐러드에서 신용점수 조회해 보시고 현명하게 신용점수 올리시길 바랄게요!