갑상선암 보험? 내 보험금 확인부터 청구 요령까지

갑상선암은 발병률이 높고 완치도 비교적 쉬운 편이지만, ‘암’이라는 단어가 주는 무게감은 여전히 크게 느껴지죠. 오늘은 갑상선암 보험금이 낮은 이유, 내 보험금 확인하기, 보험금 청구 요령까지 함께 알아보며 갑상선암에 대한 대비를 해보는 시간을 함께 가져봐요. 

갑상선암 보험금, 얼마나 받을 수 있을까?

갑상선암의 보험금이 상대적으로 적은 이유는, 갑상선암이 조기 발견이 잘 되고 치료도 잘 되기 때문인데요. 
 

갑상선암 환자의 5년 상대 생존율은 100.1%로, 일반인보다도 높은 생존율을 보이기도 합니다. 생존율이 100%를 넘는다는 것은 갑상선암 환자가 암에 걸리지 않은 사람들보다 생존율이 높다는 의미에요. 

이처럼 건강검진으로 발견도 쉽고 치료가 잘 이루어지는 갑상선암은 대부분의 보험사에서 일반암이 아닌 유사암으로 분류되어, 일반암 보험금의 약 10~30% 수준만 지급됩니다. 예전의 암보험 상품들은 갑상선암에도 일반암 진단비를 전액 지급했지만, 이후 2차례에 걸쳐 보험 약관이 개정되었어요.
 

보험사마다 차이가 있지만, 주요 개정 사항*은 다음과 같아요. 
 

✔️ 2007년 4월경 

갑상선암을 일반암에서 제외하고 유사암으로 분류  
 

✔️ 2011년경 4월경

갑상선에서 전이된 림프절암의 경우, 암의 원발 부위인 갑상선을 기준으로 지급하는 "원발 기준 특약"을 추가
 

이와 같이 갑상선암 보험금 지급 기준이 변화되었으니, 가입하고 있는 보험 약관을 다시 한 번 확인해 보시는 것도 좋겠죠? 

갑상선암 보험금, 전이암은 전액 보장받을 수 있다고요?

갑상선 전이암(C77)

앞서 살펴봤듯이, 갑상선암은 ‘착한 암’으로 불릴만큼 예후가 좋지만, 림프절로 전이되면 10년 생존률이 45%까지 떨어져요. 이 경우 갑상선 절제술뿐만 아니라 림프절 절제술과 방사선 또는 항암치료가 필요한 질병으로 분류되며, 질병코드 C77로 일반암에 해당됩니다.

문제는 갑상선암(C73) 진단 후 림프절 전이(C77)가 발생한 경우 소비자는 일반암 진단비를 받을 수 있을 것이라고 판단하지만 보험사는 약관상 ‘원발부위 기준조항’에 따라 소액암(유사암)인 갑상선암 보험금만 지급하기 때문에 분쟁이 발생할 수 있어요.   
 

분쟁 사례를 살펴보면, 약관 내용 중 보험금 면책사항인 ‘원발부위 기준조항’의 설명 여부가 분쟁의 핵심이 되고 있어요. 보험사가 계약체결 시 이를 소비자에게 별도로 설명하지 않았다면 보험사는 해당 약관 내용을 보험금 지급 근거로 삼을 수 없어 갑상선 전이암의 경우 일반암 보험금을 지급해야 한다는 대법원 판례도 있답니다.*

따라서 갑상선 전이암의 경우, 보험사가 약관을 근거로 보험금 지급을 거부할 때 전문가와 상담을 통해 일반암 보험금을 전액 보장받을 가능성을 확인하는 것이 필수에요. 

내 보험에서 갑상선암이 보장되는 지 확인하기

내가 가입된 보험에서 갑상선암 보험금이 나올까? 🤔 쉽고 빠르게 확인하는 방법을 알려드려요! 

갑상선암 보험 청구 시 주의할 점

갑상선암 보험금을 청구할 때는 약관과 제한 사항을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요해요. 작은 실수로 청구가 제한되지 않도록, 전문가와 상담하며 정확하게 준비해 보세요. 

갑상선암 보험, 조금 복잡하고 헷갈릴 수 있지만, 정확한 정보와 꼼꼼한 준비로 든든하게 대비하면 걱정 끝! 보험 청구도 가벼운 마음으로, 필요한 순간에 든든한 지원을 받을 수 있도록 꼼꼼히 준비해 보세요.

*출처 : 이윤석. "갑상선암 임파선 전이와 암보험금 지급에 관한 주요 쟁점 분석: 금융분쟁조정위원회 조정 결정 및 최근 법원 판례를 중심으로." 금융소비자연구, vol. 13, no. 2, 2023, pp. 37-70.