새희망홀씨대출 신청조건, 부결사유, 우대금리 최신정리

안녕하세요? 여러분의 경제 비서 인퐁입니다. 작년부터 시작된 금리 인상으로 인해 서민 경제에 많은 어려움이 가중된 것이 사실입니다. 기준 금리가 높아져서 금융회사들도 조달비용이 많이 늘어났고 이에 따른 이익 감소로 인해 금융 시장 전체가 침체되기도 했습니다.

하지만, 돈을 빌려야 함에도 불구하고 비용 부담으로 대출 받기 어려웠던 금융소비자만큼 더 어려웠던 분들이 있을까요? 

아직까지도 고금리 상황은 계속되고 있고 대안책이 절실하게 필요한 이 시점! 

하지만 걱정하지 마세요! 정부지원 서민대출 상품을 통해 어려움 해결할 수 있는 방법, 인퐁이 소개해드리겠습니다.
 

정부지원 서민자금이란?

자본주의의 핵심은 금융시스템에 있습니다. 채무자, 채권자 모두 서로 신뢰를 바탕으로 자본을 조달하며 산업도, 국가 경제도 성장할 수 있습니다. 하지만, 모든 시스템이 완벽하진 않아요. 금융회사들 입장에서도 위험부담이 너무 크기 때문에 혹은 비용적인 문제로 인해 모든 고객을 다 수용할 수 없기 때문입니다.
특히 신용도가 낮거나 소득이 낮은 경우, 공급한 여신 상품을 다시 상환 받을 수 있을 가능성이 있을지 매우 중요한 문제가 됩니다.
고객이 상환을 하지 못할 경우, 이는 그대로 손실이 되며 대출 특성상 굉장히 큰 부실우려가 발생할 수 있기 때문입니다. 고객 입장에서도 어려운 건 매한가지겠죠.

그래서 국가가 먼저 나서서 상황이 좋지 않은 고객들에게 보증을 서주고 돈을 빌려줄 수 있도록 시스템을 마련했으니, 그것이 바로 정부지원 서민대출이라고 통칭하여 부릅니다. 국가가 보증을 서서 저소득, 저신용인 분들이 편하게 자금을 대여할 수 있도록 하고 있는 것이지요.

이 중 대표적인 제도가 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등인데요. 모든 제도가 중요하지만, 오늘은 새희망홀씨 대출에 대해 한번 알아보도록 하겠습니다.
 

새희망홀씨대출이란?

먼저 앞소 소개해드린 햇살론의 경우에는 서민금융진흥원에서 직접 보증을 담당하여 진행하고 있지만, 이 새희망홀씨대출은 국가의 지원을 바탕으로 1금융권 은행에서 운영하고 있습니다.
 

이렇게 새희망홀씨대출을 운영하는 이유는 무엇일까요? 

정부가 나서서 모든 일을 관리하기에는 인력과 비용, 시간이 많이 소요되기 때문이에요. 그래서 전문성이 강한 은행을 통해 고객들이 쉽게 필요한 대출을 받을 수 있도록 업무를 위탁했다고 보며는 것이 쉽습니다.
이러한 서민금융상품은 국가 지원으로 이루어지기 때문에 예산에 제한이 있고 따라서 모든 국민이 이용할 수 있는 건 아니에요. 특별한 혜택을 주는 만큼, 소득/신용점수를 먼저 충족해야 합니다.
 

새희망홀씨대출 지원대상은?

• 연간 소득 3,500만원 이하(신용점수 판단 없이 접수 가능)
• 위 금액 초과시, 연소득 4,500만원 이하 + NICE, KCB 기준 신용평점 하위 20%이하

위 둘 중 한 요건만 충족하면 되는데요. 개인신용평점 하위 20% 기준은 나이스신용정보 기준 744점, 올크레딧 기준 700점입니다. 여기서 중요한 점은 근로자의 경우에는 재직증명서, 재직확인서 및 건강보험자격득실 확인서 등이 필요합니다. 근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 세무서에서 발급하는 소득금액증명원 등을 통해 수입 입증을 할 수 있어야 한다는 것입니다.

사업자의 경우에는 사업자등록증, 그 밖에 소득 증빙 자료가 필요하겠지요? 물론 일용직 근로자도 접수는 가능합니다. 근로계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장 등을 소지하면 접수 진행이 가능합니다.

근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 모두 진행이 가능하기에 자신의 상황에 맞는 공적 자료를 바탕으로 진행이 가능합니다. 만약 급여를 현금으로 받고 있고 소득세 신고 누락을 하였다면, 신청 진행이 어려울 수 있고 햇살론15 특례보증 같은 절차를 기타 서민금융 상품을 이용해야 합니다.

새희망홀씨대출 제외대상은?

다음과 같은 분들은 새희망홀씨대출 대상에서 제외될 수 있습니다.

• 금융회사를 통해 이용한 부채가 많은 경우(대체로 자신의 연소득 금액 이하여야 가능한 경우가 많습니다)
• 신용정보전산망에 신용도 판단정보, 공공정보가 등재된 경우
• 대출 원리금 연체 및 각종 공공요곰 장기 미납, 국세/지방세 연체, 체납이 있는 경우

위와 같은 분들은 신뢰할 수 없다고 판단하여 진행이 어려울 수 있습니다.
 

새희망홀씨 대출 한도, 금리는 어떤가요?

여러분, 고금리 시대가 되면서 재미있는 현상이 벌어졌습니다. 일반 직장인 신용대출을 받는다 하더라도 최근 금리 추세로는 신용점수가 최상위에 해당하더라도 적어도 5~6%의 고금리를 부담해야 합니다.
그런데, 서민금융상품은 금리 하한, 상한선이 정해져 있습니다. 새희망홀씨 대출 금리는 금융사마다 차이가 존재하긴 하지만 대체로 6%~10.5% 선에서 정해지고 있습니다. 상한선은 모두 10.5%로 동일합니다.(금융위원회 등 정부 기관 논의에 따라 향후 1% 정도 오를 가능성이 있습니다.)

또한 이에 더하여 다양한 우대혜택을 주는 경우도 있습니다. 일단 대체로 성실 상환자에 대해여 연 2%의 추가 금리 감면을 제공하는 것은 대체로 모든 은행 공통사항입니다. 여기에 더하여 각종 자격 조건 해당에 따라 최대 1%의 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
 

아래 항목당 연 0.5%P 금리 우대

• 기초생활수급권자
• 한부모가정
• 다문화가정
• 만 60세 이상 부모 부양자
• 만 20세 미만인 3자녀 이상 부양자
• 장애인

아래 항목당 연 0.1%P 금리 우대

• 청년층(만 29세 이하)
• 고령자(만 65세 이상)
• 금융교육이수자
• 일용직 근로자

자신이 처한 조건에 따라 다양한 우대 금리 적용이 가능하므로 지금 상황에서 이용하는 데 굉장히 유리합니다! 다만, 이 역시 아무리 정부지원 상품이라 하더라도 연체할 경우 연체 이자가 가산될 수 있어요. 연체할 경우 연 3%의 가산이자가 적용되지만, 그럼에도 자신이 적용받는 최고 금리는 12%를 넘을 수 없습니다!
 

새희망홀씨 대출한도는 대체로 3,000~3,500만원으로 자신의 소득 대비 80~130% 까지 받을 수 있는 것이 특징입니다. 이러한 한도 산출에는 개인신용도 및 기존 채무 유무 그리고 연소득 금액 등 다양한 요소가 적용될 수 있습니다.
 

새희망홀씨대출 상환 조건은 어떻게 될까요?

새희망홀씨대출 상환 조건은 은행마다 다르기 때문에 세심한 비교가 필요하지만, 최장 7년 이내로 가능합니다. 이는 개인에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 그리고 대체로 상환방식은 원리금균등분할상환 방식으로 진행합니다. 한도대출은 불가한 경우가 많으니 유의가 필요합니다.

새희망홀씨 대출 신청 진행은 어떻게 해야할까요?

앞서 소개해드린 것처럼 많은 1금융권 은행들이 새희망홀씨 대출을 제공하고 있습니다. 나에게 최적화된 대출 진행을 위해서 비교는 필수적인데요!

그래야만, 가장 낮은 비용 부담으로 가장 높은 한도를 마련할 수 있기 때문입니다! 만약, 새희망홀씨대출 진행 중 부결이 된다면, 햇살론15 혹은 최저신용자 특례보증과 같은 기타 정부지원 서민금융 정책을 이용하시길 추천드립니다!

하지만! 꼭 저신용, 저소득자라고 해서 정부지원 상품만 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 뱅크샐러드 신용대출 비교를 통해 중금리 대출을 활용하더라도 좋은 결과 걷을 수 있어요. 모든 가능성을 열어두고 최적의 상품 찾기 위해 노력하는 자세가 필요합니다! 잊지 말고 뱅크샐러드에서 대출 비교하세요. 이상으로 인퐁이었습니다.