새희망홀씨대출의 자격, 은행별 금리, 한도, 상환방식까지 완벽 정리

새희망 홀씨 대출은 저신용자나 사회초년생 등 금융 거래에서 취약할 수 있는 서민계층을 지원하기 위해 만들어진 정책성 서민금융상품 중 하나입니다. 햇살론, 사잇돌 대출과 함께 가장 보편적으로 알려진 생활안정자금 신용대출 상품이기도 하죠.

최대 한도가 높아서 생계자금 혹은 주거자금 등으로 사용할 수 있는 폭이 넓다는 장점이 있습니다. 또, 중금리 대출이지만 제2금융권의 연 이율에 비해 금리가 훨씬 낮은 편이며 무엇보다 저신용자, 저소득자임에도 불구하고 1금융권에서 대출할 수 있다는 점이 가장 큰 장점입니다. 

오늘 콘텐츠에서는 새희망홀씨대출의 자격, 특징, 금리, 한도, 필요서류, 실제 후기까지 살펴볼텐데요, 전체 글을 읽기 어려운 분들은 핵심 요약 먼저보기를 살펴보세요. 끝까지 읽으신다면 요약 외에 더 많은 정보를 확인하실 수 있으니 꼭 챙겨가시길 바랍니다!

새희망홀씨대출 자격과 특징

새희망홀씨대출은 대출 조건이 완화된 서민금융지원 대출 상품으로, 신용점수와 상관 없이 급여생활자, 자영업자,프리랜서 등 연소득 4천만원 이하인 근로자를 대상으로 합니다. 단, 연소득 4천만원이 넘더라도  4천만원 초과, 5천만원 이하, 기준 신용점수를 충족하는 경우에는 대출이 가능해요. 자세한 조건은 다음과 같습니다.

• 연소득 4,000만원 이하인 경우
• 연소득 4,000만원 초과 5,000만원 이하인 경우에는 개인신용평점 하위 100분의 20이하 (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점)

무직자 또는 재직 3개월 미만의 경우 대출이 가능한지도 궁금하실텐데요, 새희망홀씨상품을 취급하는 은행마다 대출 대상을 다르게 취급하고 있기에 내 상황에 맞는 은행을 선택하는 것도 방법이 될 수 있습니다.

새희망홀씨대출 심사 기준에 소득이 있기에 소득 증빙이 어려운 무직자의 이용이 어려울 수 있으나, 국민은행은 증빙소득서류 제출 뿐 아니라 국민연금보험료 또는 지역건강보험료 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 고객(세대주 한정)도 대상으로 하고 있습니다. 무직자이지만 세대주이며 3개월 이상 소득금액 산출이 가능한 경우  국민은행의 새희망홀씨 를 알아보는 것을 추천합니다.

더불어 대부분의 은행이 재직기간 및 사업영위기간 3개월을 기준으로 하는 반면, 하나은행은 근로/사업/연금소득 1개월 이상 보유한 고객도 대상으로 하고 있습니다. 따라서 재직 1개월 등 3개월 미만일 때 대출이 필요한 경우에는 하나은행의 새희망홀씨대출을 살펴보는 것을 권해드립니다. 

새희망홀씨대출 금리 및 한도

새희망홀씨대출의 금리는 연 6%~10.5%로 가산금리 혹은 우대금리 등을 적용해 은행 내부에서 자체적으로 책정합니다. 1년 이상 성실하게 대출금을 상환할 시(최근 1년간 연체일수 10일 이하) 대출기간 중 추가적으로 금리 감면 혜택을 부여하며, 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만60세이상 부모부양자 등 가정환경에 따른 우대 금리를 적용받을 수 있습니다. 또, 신규거래, 급여이체 등 은행에서 정한 우대금리 조건에 따라 추가 우대금리를 적용할 수도 있죠.

여기서 주목할 점은 모든 은행에서 우대 금리가 똑같이 적용되지 않는다는 사실입니다. 같은 상황이어도 어떤 은행에서 대출을 신청하느냐에 따라 적용받는 금리가 달라진다는 것이죠. 예를 들어 청년층 및 고령자에 대해 신한은행 새희망홀씨대출은 0.1%p 우대 금리를 적용할 때 SC은행 새희망홀씨대출은 0.2%p를, 국민은행 새희망홀씨대출이 사회적취약계층 우대금리에 0.5%p 적용할 때  하나은행 새희망홀씨대출은 0.2%p를 적용하는 것을 볼 수 있습니다. 때문에 은행별 우대금리 조건을 살펴보고 나에게 유리한 조건의 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

본 상품의 대출한도는 소득의 80%~130%로 최대 3천5백만원까지 가능한데요, 신용등급, 소득수준, 다른 금융기관에 기 보유한 대출금 등을 고려한 심사결과에 따라 달라질 수 있습니다.

아래 표에 은행별 우대 금리 조건을 정리해두었으니 살펴보시고 나에게 맞는 은행을 찾아보세요!

은행별 새희망홀씨대출 우대금리 조건 (23.8.3 기준)

만약 해당되는 우대 금리 조건을 찾기 어렵다면 뱅크샐러드의 금리할인쿠폰을 활용해 보세요!  뱅크샐러드 대출 비교 서비스를 통해 최저 금리 비교 후 대출을 받는다면 대출 실행액의 일부를 캐시백 받으실 수 있습니다.

새희망홀씨대출 상환방식 및 대출기간

새희망홀씨대출은 취급하고 있는 은행이 다양한 만큼 대출 기간과 상환방법도 은행마다 조금씩 다르게 적용하고 있는데요, 1년 이내 만기일시상환, 그이상의 기간에는 원(리)금균등분할상환 방식을 제공하는 은행이 있고, 모든 기간에 분할상환만을 적용하는 은행이 있습니다.

 만기일시상환이란 대출금을 만기 때 한 번에 갚고 매월 이자 금액을 갚는 방식으로, 전세자금 또는 일시적으로 자금이 필요할 때 자주 이용됩니다. 반면에 분할상환은 매월 원금과 이자를 합친 금액을 나누어 갚는 방식입니다.

따라서 대출이 필요한 목적에 따라 맞는 방식을 선택하는 것이 중요한데, 예를 들어 전세자금이나 임대보증금을 마련하기 위해 대출을 하려고 한다면 만기일시상환 방식을 선택하는 것이 더 적절하겠죠? 은행마다 자세한 항목들이 조금씩 다르기 때문에 나의 대출 목적에 가장 부합하는 상품을 찾기 위해서는 해당 은행에 상담, 확인이 꼭 필요합니다. 아래 표에 은행별 대출 기간과 상환 방식을 정리해두었으니 가장 잘 맞는 은행을 살펴보세요! 

은행별 새희망홀씨대출 상환방식 및 기간 (23.8.3 기준)

총정리

여기까지 새희망홀씨대출의 특징과 자격 조건, 은행별 금리, 상환 방식에 대해 살펴보았고, 마지막으로 중요한 내용과 실행 가능한 방법을 안내 드립니다! 신중히 살펴보시고 상황에 맞는 대출을 선택해 보세요.

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