소액대출 가능한 Best 3 종류 및 신청 방법

불법 사금융에 손을 대는 많은 사람들이 금융 취약계층이다 보니, 소액대출이 힘들어 불법 사금융을 이용하는 경우가 종종 있습니다. 

하지만 소액 대출 상품을 잘 찾아보면 정부지원 서민대출 상품도 있고, 요즘은 제도권 은행에서도 저신용자를 위한 소액대출 상품들이 있습니다.

또한 올해 3월에는 정부가 긴급 생계비 소액 대출을 출시할 예정입니다. 사회 취약계층이 불법 사금융에 손대는 것을 막기 위해, 연체 이력을 따지지 않고, 신청 당일 최대 100만원을 내주는 소액대출이 시행됩니다. 해당 대출의 공급 목표는 총 1,000억원으로 100만원 기준으로 최소 10만명이 이용할 수 있을것으로 기대되고 있습니다. 

그래서 이번에는 이와 같이 소액의 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분들을 위해서, 쉽고 간단하게 대출이 가능한 유용한 소액대출 종류와 신청 방법에 대해서 멋짐멋짐이 설명드리고자 합니다. 

소액대출은 무엇인가요

• 일반적으로 대출 금액이 소액(500만원 이하)인 신용대출

대출은 은행에서 돈을 빌리는 것을 말하며, 크게 담보대출과 신용대출로 구분됩니다. 소액대출은 담보대출에 비해서 상대적으로 소액을 대출하는 대출상품으로 신용대출이 대부분입니다.

소액대출의 종류에는 은행권 소액대출인 비상금대출 상품과 정부지원 서민 대출 상품으로 구분됩니다. 비상금대출은 제1금융권과 제 2금융권 은행에서 모두 취급하는 일반적인 상품으로 한도는 300~500만원 정도입니다. 갑자기 생활비로 예상보다 많은 돈이 지출되어 현금이 없는데 경조사비까지 내야할 때나 월급날이 아직 조금 남아있는데 불가피하게 급하게 돈이 필요할 때 주로 이용합니다.

정부지원 서민 대출의 경우에는 저신용자나 금융취약계층 또는 저소득층의 금융지원을 위한 상품입니다. 주로 근로복지공단이나 서민금융진흥원에서 대출을 지원합니다. 그런데 정부지원 상품들은 지원대상과 목적에 따라서 한도가 달라집니다. 이번 글에서는 근로생활안정자금과 햇살론유스를 중심으로 설명드리겠습니다.
 

소액대출 종류는 어떤 것이 있나요

• 비상금대출
• 근로생활안정자금
• 햇살론유스

소액대출의 종류는 매우 다양하다 보니, 주로 많이 이용되고 있는 대표적인 소액대출인 ‘① 비상금대출, ②근로자생활안정자금, ③햇살론유스’에 대해서 설명드리고자 합니다. 그런데 소액대출을 검토할 때, 우선적으로 정부지원 대출상품의 대상자라면 최우선적으로 정부지원 대출상품을 검토하는 것이 좋습니다. 

또한 소액대출을 받을 때 상품설명서 등을 통해 우대조건 등을 다른 상품과 꼼꼼하게 비교한 후 선택을 하는 것이 좋습니다. 

① 비상금대출

• 급전이 필요할 때, 1,2금융권 어디서든 쉽게 접할 수 있는 소액 대출 상품

비상금 대출은 갑자기 생활비로 예상보다 많은 돈이 지출되어 현금이 없는데, 경조사비까지 내야할 때나, 월급 날이 아직 남았는데 불가피하게 급하게 돈이 필요할때 이용하는 소액대출 상품입니다. 대출 한도는 대부분 300만원 한도에서 대출이 가능합니다. 간혹 500만원까지 가능한 곳도 있습니다. 

그리고 비상금 대출의 경우 주로 모바일을 통해서 손쉽게 대출이 가능합니다. 제 1금융권과, 제 2금융권 어디서든 쉽게 접할수 있는 소액 대출 상품입니다. 비상금 대출의 대출 종류는 일반적으로 마이너스 통장으로 보시면 됩니다. 비상금대출은 회사를 다니지 않아도, 고정 수입이 없어도 쉽고 빠르게 대출이 가능하다는 특징이 있습니다. 

비상금 대출의 대출 기간은 기본 1년이며 마이너스 통장 방식으로, 1년 만기 시 1년 단위로 연장 가능합니다. 보통 최대 10년까지 연장이 됩니다. 금리인하 요구권 신청이 가능하여, 추후 신용 점수가 개선되면 금리를 낮추도록 요구할 수 있습니다.

② 근로자생활안정자금

• 근로자 생활안정자금은 기업은행과 근로복지공단이 단독으로 협약을 체결한 서민금융상품입니다. 

근로복지공단의 전액 신용보증서를 담보로 소액대출을 지원합니다. 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 대출상품입니다. 그리고 대출 한도의 경우 목적별로 상이합니다.

근로자생활안정자금 용도별 대출 한도

• 혼례비 : 1,250만원
• 의료비, 장례비, 임금감소생계비, 임금체불생계비 : 1,000만원 
• 부모요양비(부모 또는 조부모 인당) : 연 500만원(1,000만원 범위 내)
• 자녀학자금, 자녀양육비(인당) : 연 500만원 
• 소액생계비 : 200만원

두 종목 이상 융자 신청 시 신청인 1인당 총 한도액 2,000만원까지 대출이 됩니다. 
대출금리는 연 1.5%로 일반 시중은행 대비 매우 낮은 금리가 적용이 됩니다. 보증방법은 근로복지공단 신용보증지원제도를 이용하게 되며, 보증료 연 0.9%가 선공제됩니다.
 

③ 햇살론유스

• 햇살론유스는 복권기금의 재원으로 운영되는 대출상품입니다. 

햇살론 유스라는 이름에서 알 수 있듯이, 만 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하 대학생과 청년이 신청할 수 있는 상품입니다. 용도별 대출한도가 상이합니다.

햇살론유스 용도별 대출 한도

• 일반생환자금 : 300만원
• 특정용도자금 : 900만원

햇살론 유스는 위 용도별로 총 1,200만원의 보증대출을 빌려주는 상품입니다. 기간별 한도는 일반생활자금의 경우 연간 600만원 한도로 대출이 가능하며 특정용도자금의 경우에는 연간 900만원까지 대출이 가능합니다. 동일인 최대 1,200만원까지만 대출이 가능합니다. 

그리고 햇살론유스의 금리는 3.6%~ 4.5%로 경제능력이 약한 청년층이 의지할 수 있도록 만든 상품입니다. 대학생·청년의 금융 어려움을 해소하고, 학업 및 취업 준비에 전념하여 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 지원하기 위해서 설계된 상품입니다. 

하지만 햇살론 유스는 앞서 설명드렸듯, 동일인에게 1,200만원의 한도가 1회만 부여되는 상품이기 때문에 해당 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 다시 한 번 신중하게 생각해 보고 대출 신청을 해야 합니다.
 

소액대출 신청 가능 대상

• 만 19세 이상 내국인
• 서울보증보험 보험증권 발급가능(또는 통신등급 기준 충족)
• 정부지원 근로자생활안정자금, 햇살론유스는 대상조건 각각 상이

소액대출 신청 대상은 사실 일반 담보대출에 비해서 조건이 까다롭지는 않습니다. 그래서 비상금 대출의 경우  만 19세 이상 내국인이면서 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 사람이거나 통신등급 기준을 충족하면 신청을 할 수 있습니다. 하지만 정부지원 대출인 근로자생활안정자금이나 햇살론 유스의 경우에는 해당상품의 각각의 대상 요건을 충족해야 대출 신청이 가능합니다.

① 비상금대출 신청대상

• 만 19세 이상 내국인이면서, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 분

일반적으로 비상금 대출의 신청 대상은 만 19세 이상 내국인이면서, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 분들이어야 대출이 가능합니다. 그런데 만약 개인 사정상 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 어려우신 분들은 통신 등급을 통해서, 농협이나 우리은행의 비상금 대출을 받을 수 있습니다. 

농협올원비상금 대출은 직업 소득에 관계없이 만 19세 이상이면서, 통신등급(Telco)이 9등급 이내 개인이면 신청이 가능한 상품입니다. 그래서 기본적으로 직업 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신3사(SKT, SK , LG U+)이용고객인 사람이어야합니다. 또한, 농협은행의 요구불 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인이 신청이 가능하며 통신등급 미산출고객의 경우에는 농협은행의 중금리모형으로 심사가 이루어지게 됩니다. 
 

그리고 우리은행 비상금 대출의 경우에도 통신등급을 활용하여 직장, 소득 따지지 않고  통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며, 신용점수 600점 이상이라면 누구나 신청 가능합니다.

② 근로자생활안정자금 신청대상

• 3개월 이상 재직 근로자 대상
  (일용근로자의 경우에는 신청일 이전 90일 이내에 고용보험 근로 내용 확인 신고서에 따른 근무일수가 45일 이상인 경우)

근로자 생활안정자금 신청대상은 현재 소속 사업장에 3개월 이상 근로중이어야 합니다. 만약 일용근로자의 경우에는 신청일 이전 90일 이내에 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우에 해당 대출을 받을 수 있습니다. 

또한, 월평균 소득이 3인 가구 기준 중위소득 3분의 2 이하인 근로자이어야 합니다. 만약 비정규직 근로자일 경우에는 해당 소득요건을 미적용합니다.
 

③ 햇살론유스 신청대상

• 만 34세 이하의 대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회초년생

햇살론유스는 저소득 청년층을 대상으로 한 저리대출 정책서민금융상품입니다. 만 34세 이하의 대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회초년생이면서 연소득 3,500만원 이하를 대상으로합니다. 

대출 기간은 최장 15년간 최대 1,200만원 한도로 금리는 3.6%～4.5%입니다. 그리고 햇살론유스 금리는 대출금리와 보증료율을 합한 최종금리를 실제 이용자가 부담해야 합니다. 이러한 보증으로 인하여 사회적배려 대상자는 연 3.6%, 취업준비생이 연 4%, 사회초년생은 연 4.5%의 금리로 대출이 가능합니다.

소액대출 신청방법

소액대출을 희망하시는 분들의 경우, 우선 비상금 대출은 각 은행의 모바일 어플을 다운받아서, 해당 어플에서 대출 심사 및 실행 진행이 가능합니다. 소액대출을 다양한 금융사에서 비교해보고 싶다면, 뱅크샐러드 소액대출을 탐색해보시면 됩니다.

다만, 대부분의 은행들이 서울보증보험(주) 보험증권 발급을 조건으로 하거나 통신등급을 기준으로 대출을 심사하기 때문에, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 어려우신 분들은 통신등급을 기준으로 대출 심사를 하는 은행에 개별 대출 신청을 하시면 됩니다. 
그리고 근로자 생활안정자금은 근로복지공단 사업장 관할 각 지역본부 및 지사에 직접 방문하여 신청하거나, [근로복지넷-일반근로자 생활안정자금 퀵메뉴]를 클릭하여 신청하실수도 있습니다. 

햇살론 유스 대출신청은 우선 서민금융진흥원의 보증상담 및 심사를 거친후 취급은행인 기업은행, 신한은행, 전북은행을 통해 대출 신청이 가능합니다.
 

소액대출 총정리

소액대출의 경우, 다른 대출 상품과 동일하게 한번 연체했던 사람이라면 신뢰도가 떨어지기 때문에 부결되는 경우가 있습니다. 그래서 만약 연체 기록이 있다면 대출금을 모두 갚고, 일정 시간이 흐른 후 신청하는 것이 좋습니다. 
그리고 소액대출이 부결되는 또 다른 이유는 부도정보, 압류, 파산, 개인회생 등 대출 거절 사유에 해당 하는 경우입니다. 햇살론 유스의 경우, 다른 서민대출상품을 이용하고 계시거나, 연 3,500만원 이상 소득이 있는 사람에게 대출을 해주지 않습니다. 

따라서 소액대출 신청을 위해서는 평소에 부결사유가 발생하지 않도록 주의해야 합니다. 또한 소액대출 신청시에는 정부지원 대출상품을 이용하는 것이 유리합니다. 이를 위해서, 자금사용 목적과 지원대상에 맞게 소액대출을 신청하거나, 정부지원 소액대출 상품을 이용하면 금융 비용을 조금이라도 낮출 수 있습니다.