신용카드 이용한도를 높이는 3가지 필수 Tip!

안녕하세요. 작은 돈을 아껴 부자가 되고 싶은 가성비인생 입니다.

신용카드 한도 초과입니다

친구들 혹은 애인에게 멋있게 밥을 사려고 했지만 ‘신용카드 한도초과’라는 당황스러운 상황이 생길 수 있습니다. 얼마 쓰지도 않았는데 벌써 신용카드 한도 초과가 되어 카드 결제가 불가능한 민망한 상황을 피하기 위해서는 어떻게 해야 할까요? 

이러한 일을 겪는 사람들은 본인의 신용카드 한도를 모르거나, 한도를 알고 있지만 얼마나 돈을 썼는지 잘 모르는 경우가 대부분입니다. 신용카드를 쓴다면 카드 혜택을 챙기는 것뿐만 아니라 ‘신용카드 이용한도’ 또한 신경 써야 합니다. 이번에는 신용카드 이용한도의 개념에 대해 알아보고, 나의 신용카드 한도를 알아보는 방법과 한도 상향 방법, 그리고 한도 감소를 피하는 꿀팁을 알아보겠습니다.

신용카드 이용한도란 무엇인가요?

신용카드 이용한도는 ‘카드사에서 개인에게 신용카드를 사용할 수 있도록 지정해준 금액’입니다. 신용카드는 체크카드와 달리 결제한 금액이 내 통장에서 바로 출금되지 않고, 한 달에 한 번 지정된 결제일에 출금됩니다. 

그렇기 때문에 카드사는 얼마만큼의 돈을 사용할 수 있는지 신용카드 이용한도를 사용자의 소득, 연체정보, 금융거래 실적 등의 정보를 토대로 지정해줍니다. 이렇게 결정된 신용카드 이용한도는 사용자의 신용도가 변동되거나, 카드 결제대금 연체가 생기거나, 카드 거래 실적이 변동되면 바뀌게 됩니다.

여기서 놓치면 안되는 중요한 부분이 있습니다. 신용카드 한도는 ‘월 기준’이 아니라 ‘통합 이용한도’를 의미합니다. 

신용카드 이용한도를 결정하는 기준은 어떻게 되나요?

내 신용카드 한도는 왜 오르지 않지? 내 한도는 충분한데 왜 카드사에서 한도 상향 제안을 하지?

이런 질문을 한번쯤 해봤을텐데요.  이번에는 신용카드 한도는 어떻게 정해지는지 자세히 알아보겠습니다.

신용카드 이용한도는 카드 사용자의 월 가처분 소득, 신용도, 카드 사용 및 연체, 재산 등을 심사해 책정하게 됩니다. 즉, 내 신용을 담보로 측정합니다.

신용카드 한도는 고정된 것이 아니기에 한도가 오르거나 내려갈 수 있습니다. 카드사는 연 1회 이상 고객의 카드 이용한도 적정성을 점검하는데, 나의 소득이나 신용도에 변화가 생긴다면 이를 반영해 한도를 조정하게 됩니다. 그렇기에 신용등급에 악영향을 미치는 현금서비스, 신용카드대출, 카드론 등은 사용하지 않는 것이 좋습니다.

신용카드 한도를 올리는 꿀팁 및 한도 상향 신청방법을 알아봅니다

첫 번째, 희망 한도를 높게 신청하기

신용카드 신청 시 원하는 이용한도를 기입할 수 있는데, 이때 가능한 높은 한도를 기재하는 것이 좋습니다. 물론 높은 한도를 적는다고 그대로 이용한도가 결정되는 것은 아닙니다. 그러나 카드사에서 한도를 책정할 때 신청 시점에 기재한 희망 한도를 참고합니다. 

그렇기 때문에 한도를 너무 낮게 기입하면 카드사에서는 고객이 작성한 수치만큼만 한도를 책정해줄 수 밖에 없습니다. 즉, 신용카드를 만들 때 한도는 최대한 높게 신청하는 것이 한도를 높일 수 있는 중요한  방법입니다.

두 번째, 신용카드 한도 금액의 50% 이하로 사용하기

신용카드 한도에 영향을 미치는 또다른 요인은 ‘신용카드 한도 소진율’ 입니다. 신용카드 한도 소진율이란 신용카드 총 사용금액 대비 내가 보유한 모든 신용카드 한도의 합계입니다. 

신용카드를 잘 사용하는 방법은 일시불, 할부 상관 없이 카드 결제대금을 제때 지불하는 것입니다. 연체없이 신용카드를 사용하고, 한도 대비 적정한 금액을 지속적으로 사용하면 신용점수 상승에 영향을 미치고, 한도에도 긍정적인 영향을 미칩니다. 

예를 들어, 한도가 월 1000만원인 신용카드를 매월 900만원씩 사용하면, 한도 대비 사용금액 비율이 90%로 굉장히 높다는 것을 알 수 있습니다. 이러한 경우 카드사는 고객이 카드 대금을 제때 지불하지 못할 수도 있다는 판단을 하고 신용카드 한도를 높여주지 않게 됩니다. 

그렇기에 카드사가 제공한 한도 내에서 30~50% 정도를 꾸준히 사용하는 것이 신용카드 이용한도 상승에 도움을 줍니다.
 

세 번째, 일시적으로 신용카드 이용한도 올리기

앞에서 언급한 방법 외에도 특별한 경우에 한해 일시적으로 신용카드 한도를 높일 수 있습니다. 예를 들어 결혼식 비용, 자동차 구입, 세금납부, 장례식 비용, 병원비 등 큰 돈이 한 번에 필요한 경우에는 카드사 홈페이지나 앱에서 추가 한도 이용신청을 할 수 있습니다. 

이러한 경우 카드사마다 심사 기준과 방법이 조금씩 다르며, 일반적으로 결혼식 청첩장 사본, 예식장 계약서, 자동차 계약서 등의 증빙서류를 제출해야 할 수도 있습니다. 

신용카드 이용한도 상향 신청 방법

마지막으로 한도 상향 신청 방법을 말씀드리겠습니다.

신용카드를 사용하고 성실하게 카드대금을 납부하였다면 카드사에서 먼저 한도 상향이 가능하다는 메시지를 보냅니다. 이때 안내에 따라 한도 상향을 신청할 수 있습니다. 

직접 한도 상향을 신청할 수도 있는데요,  카드사의 홈페이지나 모바일 앱에서 이용한도 변경 신청 항목을 활용하면 됩니다. 홈페이지나 모바일 앱에서 내 한도를 조회하고, 상향 가능한 한도를 확인해서 신청하세요. 한도 요청 시 최근 6개월 이내 카드 연체 유무와 개인 신용도, 카드 이용 실적 등을 참고해서 상향 처리하게 됩니다.

신용카드 이용한도는 언제 줄어드나요? 이용한도 감소를 방지하자

이번에는 신용카드 이용한도가 줄어드는 상황과 이를 방지하는 방법을 알아보겠습니다. 한도를 신경 쓰지 않고 무방비상태로 소비하거나 계획적이지 못한 소비를 한다면 큰 후폭풍이 따라올 수 있습니다.

첫 번째, 신용카드 대금을 연체하지 않기

신용카드 납부대금을 연체하면 이용한도가 떨어질 수 있습니다. 카드사에서 고객의 월 평균 상환 능력 등을 고려하여 이용한도를 재조정하는 되는 것이죠. 또한 하나의 카드에서 납부대금을 연체하게 되면, 연체 정보가 전체 카드사에 공유되어 내가 가진 모든 신용카드의 한도가 줄어들 수 있습니다. 

두 번째, 신용카드 한도를 꽉 채워 쓰지 않기

신용카드는 일종의 빚이기 때문에 신용카드 이용한도는 내가 카드사로부터 빌리는 빚의 규모라고 할 수 있습니다. 그렇기에 한도를 꽉 채워 쓴다면 빚을 많이 지게 되는 셈입니다. 

그래서 매번 한도를 꽉 채워 쓴다면 카드사는 상환 리스크가 높다고 판단하여 신용도를 낮추게 됩니다. 결론적으로 신용카드 한도가 낮아질 수 있습니다.

지금까지 신용카드 이용한도에 대한 모든 것을 설명드렸습니다. 앞에서 언급한 신용카드 이용한도 올리는 꿀팁을 참고하여 현명하게 신용카드를 사용하는 습관을 가진다면 ‘신용카드 한도 초과’와 같은 민망한 상황이 생기지 않을 것입니다.