1억모으기 현실, 월급200 사회초년생도 가능할까?

월급 200만원으로 1억 모으기를 한다면 과연 몇 년이나 걸릴까요? 아마 그 월급으로는 10년 이상, 어쩌면 평생 이루지 못할 수도 있다는 생각을 하실 수도 있어요.
저는 3년간 최저시급을 받았지만, 4년 만에 1억 모으기에 성공하였는데요. 사회초년생 시절 1억 모으기 플랜을 짤 때 참 막막했던 기억이 있습니다. 적은 월급으로도 단기간 1억 모으기를 달성할 수 있었던 방법을 함께 공유해보려고 합니다.

사회초년생 1억 모으기 기간과 과정

1억 모으기 기간 : 연도별 자산

저의 경우 총 4년 2개월이라는 시간이 걸렸습니다. 아래 표는 1억 모으기를 시작했을 때 저의 자산 상승 표입니다. 2019년 10월부터  2021년 12월까지 약 4년만에 1억을 달성할 수 있었는데요. 

저의 경우 직장에서 3년 이상 최저시급을 받았지만, 본업으로 버는 평균 165만원 외 아르바이트와 앱테크로 평균 65만원을 벌어 월 소득 약 230만원을 유지했습니다.

먼저 아르바이트의 경우 직장 퇴근 시간이 오후 6시로 일정하였기에 저녁 아르바이트를 구해 병행하였어요. 또한 앱테크의 경우 출퇴근 시간이나 자기 전과 같이 시간과 장소에 구애받지 않고 부수입을 벌 수 있었어요.
 

이렇게 직장 외 수익을 늘리고, 매일 가계부를 쓰며 지출을 줄여 매달 약 200만원을 저축했습니다. 1억이라는 시드머니가 모이기까지는 예적금을 통한 안전 자산형성이 가장 중요합니다. 제 1억 모으기 성공에 주된 역할을 한 것도 투자나 재테크가 아닌 절약과 예적금이었습니다. 

1억 모으기 연도별 월평균 지출

1년차 : 평균 20만 원

2년차 : 평균 25만 원
3,4년차 : 평균 35만 원 (전세집 자취 시작)

5,6년차 현재 : 평균 50만 원

첫 직장에 입사하면서부터 ‘5년 안에 1억 모으기’를 도전했고 이 때 가장 먼저 신경 쓴 것이 바로 지출 줄이기입니다. 지출이 늘어나는 것은 쉽지만, 이미 늘어난 지출은 다시 줄이기 어렵기 때문이었는데요.

1억 모으기를 시작한지 2년 중후반까지 본가에 거주하였기에 거주비가 들지 않아 평균 25만원의 지출을 하였습니다. 그 후 이직으로 인해 전세집을 얻어 자취를 시작한 후 고정비와 생활비 포함 평균 35만원의 지출을 했습니다. 

보통 자취를 하게 되면 식비, 교통비, 공과금 등의 비용이 많아져 월 평균 80~100만원 가량 지출하는 분들이 대부분인데요. 저는 배달 음식 끊기, 앱테크 꾸준히 하기, 불필요한 약속 줄이기, 안 쓰는 전기코드 뽑기 등 지출을 최소화할 수 있는 방법을 대부분 실행했습니다.
 

이를 다년 간 지속하다보니 지출이 적은 것에 익숙해져, 6년이 지난 지금은 총 2억의 자산을 순탄하게 모으면서도 월 지출이 크게 오르진 않았어요. 목표를 달성한 이후로는 여가활동이나 모임을 늘리기도 했고, 본업 외 방송활동 증가로 교통비도 증가했음에도 물가 상승을 고려했을 때 현재 월 지출 평균 40~50만원을 넘기지 않고 있어요. 

1억 모으기 계산: 월급 200으로도 1억 모으기 가능할까?

2030 사회초년생이 평균적으로 수령하는 200~300만 원을 기준으로 1억 모으기 기간을 계산해보았습니다. 물론 소득이 더 크면 클수록 1억 모으기 기간이 더 줄어들 수 있습니다.

저 역시 3년 가량 최저시급을 받고, 현재에도 평균 250~260만 원의 월급을 받고 있는데요. 그럼에도 4년 2개월이라는 단기간에 1억을 모을 수 있던 방법은 바로 한달 총 지출을 줄인 것이라고 생각합니다. 위 표를 보며 여러분의 소득 구간과, 저축 가능 금액을 계산해보며 1억 모으기 기간을 계산해보세요.

1억 모으기 성공 위한 가장 빠른 방법

막연하기만 한 1억 모으기를 구체적이고 빠르게 이루기 위한 4가지 방법이 있습니다. 단계별로 확인하며 미비한 부분을 보강하여 구체적인 플랜을 수립해 보세요!

1단계 : 나의 수입/지출 알아보기
나의 수입과 지출 금액을 정확히 파악해야 합니다. 수입의 경우 매월 고정적으로 입금되기 때문에 쉽게 알 수 있지만, 대게 지출 금액을 잘 모르는 경우가 있습니다. 나의 지출 금액을 정확히 알기 위해서 뱅크샐러드 가계부 앱을 사용하여 월 평균 지출을 알아보세요.

2단계 : 저축 금액 정하기
가계부를 작성하는 것만으로는 1억 모으기를 빠르게 달성하기 어렵습니다. 저의 경우 저축 금액을 최대한 늘리는 것을 1순위로 생각하고 있는데요. 나의 수입에서 필수로 필요한 고정비를 제외하고 ‘최대 저축 가능한 금액’이 얼마인지 분석하여 저축 계획을 세워보세요.

3단계 : 불필요한 지출 축소하기
불필요한 지출을 줄이게 되면 저축가능한 금액이 더 많아지게 됩니다. 지출 줄이기가 막연하고 어렵다고 느끼신다면, 아래 생활비 절약 팁을 확인해 보세요! 

4단계 : 앱테크로 지출 줄이기
4년간 1억 달성에 많은 도움을 준 것은 바로 앱테크! 앱테크는 단순 회원가입으로 커피 기프티콘을 받거나 생필품, 식비, 화장품 등을 0원 혹은 저렴한 금액으로 구매할 수 있습니다. 필요한 물품이 있다면 앱테크를 통해 지출을 방어해보세요.

1억모으기 현실: 1억 모은 후 좌절한 이유

1억 모으기를 달성한 직후, “와 드디어 1억을 모았구나!”하며 기뻐하던 것도 잠시 저는 끊임없는 무기력증에 빠져버렸습니다. 그간 저의 목표는 1억 모으기 뿐이었지 이 금액으로 어떤 것을 할 것인지에 대한 구체적인 목표가 없었기 때문인데요.

그 이후 단순한 금액적 목표에서 나아가 30살에 내집마련, 35살 전 사업자금 5천만원 마련 등과 같이 목표 구체화를 진행하게 되었습니다.

목표구체화 1. 만다르트 계획표

만다라트란 ‘Manda=본질의 깨달음, Ia=달성, Art=기술’의 합성어로 특정 주제에 대한 목표, 1년 목표 등 내가 이루고자 하는 목표를 손으로 직접 적고 발산을 통해 목표에 달성하기 위한 계획을 세우는 방식입니다. 

[만다르트 작성 순서]

1. 중심에 있는 표에 내가 이루고 싶은 목표를 작성합니다.

2. 그 주위 8개의 칸에 각각 목표를 달성하기 위한 세부 주제를 작성합니다.

3. 그 후 총 64개의 칸에는 각 세부 주제를 더 구체적인 행동이나 목표로 작성합니다.

매년 이루고 싶은 목표를 구체적으로 수립하고, 연말에 어떤 목표를 이뤘는지 체크하는 시간을 가져보세요. 저는 금액적 목표에만 치중하지 않고, 새롭게 이루고 싶은 목표나 평소의 습관과 루틴 등 다양한 목표를 작성했습니다. 이를 통해 단순히 금액적 목표만 맹목적으로 바라봤을 때의 무기력감을 다시 겪지 않을 수 있었어요. 

한순간의 스쳐 가는 생각으로만 머물렀을 때 그 목표는 쉽게 잊혀지기 마련입니다. 한순간의 생각에 멈추는 것이 아닌 진정으로 원하는 목표를 손으로 직접 작성하며 목표를 구체화 해보시기 바랍니다.
 

목표구체화 2. 10년 부자계획표

1년~2년 단기 목표가 아닌 최대 10년 까지 볼 수 있는 10년 부자 계획표를 작성해 보세요. 10년 부자 계획표를 활용하면 장기 목표를 이루기 위한 가장 효율적인 방법을 스스로 깨우칠 수 있습니다. 즉, 메타 인지가 가능해지는 것이죠. 또한 막연했던 목표에 구체적 기간과 수치를 부여할 수 있고 이를 통해 실행률과 목표 달성률을 높일 수 있어요.

💡Tip 해피저금통 활용하기

절약 생활을 하다보면 지출소비욕구를 제한하게 되는 경우가 많습니다. 그 과정중 소소한 행복 마저도 놓치는 경우가 생기기 마련인데요. 해피 저금통을 통해 소소한 행복, 성취감을 느낄 때마다 메모지에 내용을 적어 저금하는 것도 좋은 방법입니다.

[해피저금통 만드는 방법]

1. 빈공병을 깨끗하게 씻고, 자신만의 저금통 이름을 라벨링 해주세요

2. 작은 메모지와 펜을 준비해 주세요.

3. 작은 행복, 성취감이 드는 일이 생기면 메모지에 작성하고 저금통에 넣어주세요.

4. 1년이 지난 후 저금통에 저금된 내용을 모두 열어보는 시간을 가지세요.

1억모으면, 그 후는?

시드머니 1억을 굴리는 방법

4년동안 1억을 모은 후 저는 추가로 1억을 더 모으는 데에는 2년밖에 걸리지 않았습니다. 많은 분들이 ‘1억을 모으고 나면 돈 모으는 속도가 빨라진다’고 말하는데요. 실제로 그렇습니다. 임금 상승의 영향도 있지만, 돈을 어떻게 모으고 아낄 수 있는지 스스로 알게 된 것이 더 중요한 역할을 합니다.
 

저는 2억을 모으기 전까지는 아파트 청약을 제외하고 별다른 투자는 하지 않았습니다. 시드머니가 어느 정도 모인 후에는 아끼고 모으는 것만큼이나 자산을 잘 불려나가는 것도 중요해요. 저도 지금은 ISA 계좌 개설, 연금저축 펀드, 미니스탁 소수점 거래 등을 통해 자산을 더 적극적으로 불리고 있고, 현재는 투자와 저축을 6:4 비율로 병행하며 자산 형성을 이어가고 있습니다. 

현재 1억 모으기에 도전하고 있거나, 1억 모으기 달성 후 앞으로의 계획을 고민하는 분들을 위해 1억을 잘 굴리기 위한 3가지 단계를 공유드릴게요.  3가지 단계를 통해 1억 시드를 잃지 않는 투자 방법을 수립하는게 중요합니다.

1. 내가 진정 원하는 미래를 생각하기  ex. 내집마련, 배당금을 받는 삶, 사업 자금 마련 등

2. 목표를 이루기 위한 방법 찾기  ex. 내집마련 목표 시 부동산 공부, 매매 계획 등
3. 계획을 구체화하고 실천하기

여기까지 읽으셨다면, 이제 1억 모으기 목표를 보다 구체적이고 현실적으로 계획할 준비가 되셨을 겁니다. 가장 중요한 것은 꾸준한 실천과 목표를 달성의 의지를 잃지 않는 것입니다. 여러분이 설정한 목표를 꾸준히 이어나가보세요!  아래 저의 다른 아티클에서 보다 자세한 1억 모으기의 과정과 실천 꿀팁도 확인해보세요.