나는 종신보험 연금전환이 유리할까? 종신보험해지와 연금전환 비교하기

쉬움마지막 수정 2025.03.28

종신보험 보험료가 부담되시거나 유지가 어려워 해지를 고민 중이신가요? 막 상 해지하자니 환급금을 전부 돌려받지 못할까 봐 망설여질 수 있어요.
종신보험을 해지하는 것도 방법이지만, 연금으로 전환해 노후소득 보장으로 활용하는 방법이 있습니다. 오늘은 사망보험금 연금전환에 대한 설명과, 종신보험 연금전환 또는 해지환급금 중 뭐가 더 유리한지 본인에 맞게 알려드릴게요!

종신보험 연금전환과 종신보험해지 알아보기 🧐

종신보험, 연금으로 전환이 가능해요
종신보험해지를 고민한다면? 해지환급금 확인 필수
종신보험 연금전환이 유리할까? 종신보험해지가 유리할까?

종신보험 연금전환이란?

종신보험 연금전환이란 가입자가 기존에 보유한 종신보험의 사망보험금 또는 해지환급금을 활용하여 일정 시점부터 연금을 지급받을 수 있도록 전환하는 제도입니다. 주로 노후 소득 보장을 위한 방안으로, 보험을 해지하는 대신 연금으로 변경해 경제적 안정성을 높이는 방안이에요.

2025년부터 금융당국의 제도 개선에 따라 연금전환 시 더 유리한 조건이 적용되고, 연금수령액 증가 및 세제 혜택이 확대될 예정이라고 해요. 기존 종신보험 가입자도 활용할 수 있도록 연금전환 옵션이 개선된다고 합니다.

종신보험 사망보험금 연금전환

사망보험금 기반 연금전환은 피보험자가 생존해 있는 동안 기존에 계약한 사망보험금을 연금 형태로 수령하는 방식이에요. 이 방식의 장점은 사망보험금이 연금으로 활용됨으로써 해지하지 않고도 노후자금을 확보할 수 있다는 점입니다. 다만, 사망 후 남은 연금액이 상속되지 않는 경우도 있어 조건을 꼼꼼히 따져보는 것이 좋아요.

종신보험 연금전환 조건 및 방법

연금전환이 가능한 조건 및 방법은 다음과 같아요 .

1.
연금 개시 연령: 일반적으로 50세~65세부터 가능하지만, 보험사 및 상품에 따라 다름
2.
연금전환 가능 여부: 가입한 보험사 및 상품의 약관에 따라 전환 가능 여부 확인 필요
3.
전환 방식 선택: 확정기간 연금, 종신연금, 혼합형 중 선택
4.
세제 혜택: 2025년부터 연금전환 시 일부 세제 혜택 확대 예정
5.
신청 절차: 보험사에 연금전환 신청 후, 연금 개시 전까지 필요 서류 제출

만약 본인 종신보험 연금전환을 알아보고 있다면, 보험사별로 연금전환 방식이 다를 수 있어요. 하단 버튼을 통해 내 보험을 확인하고, 연금전환 방식을 알아보는 것을 추천드려요!

종신보험해지를 고민한다면?

종신보험 연금전환 말고 그냥 해지를 고민하실 수 있는데요, 종신보험은 종신보험해지를 기준으로 일반 종신보험, 저해지 종신보험, 무해지 종신보험으로도 나눌 수 있어요.

종류	특징
무해지 종신보험	해지 시 해약환급금이 없는 대신 저렴한 보험료
일반 종신보험, 저해지 종신보험	납입기간에 따라 해약환급금이 발생

특히 저해지 종신보험의 경우 납입기간 중 해지환급금 발생 시 기존 종신보험보다 절반 가량 줄어든 금액을 받게 되지만 보험료가 기존 종신보험보다 저렴하다는 특징이 있습니다.

종신보험 불완전판매

종신보험 불완전 판매의 경우에는 해지 시 전액 환급이 가능해요. 종신보험 불완전 판매 경우는 다음과 같아요

품질보증해지	계약 후 3개월 이내에 보험사로 부터 청약서를 받지 못했거나 약관의 중요한 사항에 대해 설명받지 못한 경우, 청약서에 자필서명이 없는 경우
민원해지	3개월이 지난 후 품질보증해지와 같은 이유로 해지를 하는 경우
저축성 상품으로 속인 경우	설계사들이 저축성 상품인 것처럼 오인하도록 설명해 가입을 유도하는 경우. 이 경우 설계사의 잘못된 상품설명에 적용되기 때문에 불완전판매로 인한 해지가 가능

만약 불완전판매가 아닌 일반 종신보험해지를 생각하신다면 다음과 같은 방법도 고려해보는 것이 좋아요

감액완납 : 주계약의 보장금액을 감액해 지금까지 납부한 보험료로 남은 납입기간의 보험료까지 완납하는 방식
중도인출 : 해지환급금의 일부를 인출해 사용할 수 있는 방식

종신보험 해지환급금 확인하기

만약 종신보험 해지를 결정했다면, 종신보험해지환급금을 확인하는 것이 중요한데요,

종신보험 해지환급금이란 종신보험을 중도 해지할 경우 보험사가 가입자에게 지급하는 금액으로, 납입한 보험료에서 사업비 등을 제외한 금액이에요. 해지 시점과 보험 상품에 따라 환급금이 달라지며, 해지 환급금이 적거나 없는 경우도 있어요.

상품마다 다르지만 대략 8~10년 이상은 유지가 되었어야 환급률 이상 원금 이상을 보장받을 수 있습니다.

또한 단기납 종신보험의 경우 비과세에 대한 의문도 많은데요, 종신보험은 사망 시 사망보험금을 지급하는 보장성보험으로 과세대상이 아니지만 단기납 종신보험은 계약 후 10년이 지나면 환급률이 최대 135%로 올라 해지환급금으로 보험차익이 발생하기 때문이에요.

따라서 종신보험을 가입하거나 해지환급금이 과세대상에 포함되는지 확인하기 위해서는 전문가와의 상담이 필요할 수 있습니다.