주식담보대출이란? 주식담보대출 금리, 상환 방법, 장단점 총정리

혹시 주식을 하고 계신가요? 일정 수입을 투자하다보면, 예상치 못한 현금이 갑자기 필요할 때가 있죠. 이 때 주식을 팔지 않고, 투자를 유지하면서 자금을 마련하는 방법이 있는데요, 
바로 ‘주식담보대출’이에요. 

• 내가 넣어둔 주식이 더 오를 것 같아 팔고 싶지 않을 때
• 내가 넣어둔 주식이 마이너스라 팔고 싶지 않을 때 

주식담보대출을 찾게 될텐데요, 수익률이 좋지 않아 주식담보대출을 알아 보신다면, 주식담보대출의 한도 선정 방식을 꼭 확인해보세요.

그럼 주식담보대출의 개념과 금리비교, 상환방법, 장단점까지 살펴볼까요? 

주식담보대출이란

주식담보대출은 보유한 주식을 담보로 금융기관이나 증권사로부터 자금을 대출받는 금융상품이에요. 주식을 매도하지 않고, 주식의 평가 가치를 기반으로 자금을 융통할 수 있다는 점에서 투자자들에게 유용한 옵션입니다.

*주식평가 가치를 기반으로 대출해주기 때문에, 수익률이 많이 낮을 경우 오히려 한도가 낮아질 수 있어요. 이 경우 신용 대출 등 다른 대출 상품의 한도와 비교해보시는게 유리할 수 있어요.

작동 방식은 다음과 같아요.

그렇다면 주요 특징은 무엇일까요?

주식담보대출의 장단점 

주식담보대출의 장점 

주식담보대출을 하는 이유에 대해 설명해 드릴게요.

• 신용점수 낮아도 대출 가능 : 주식이 담보로 제공되어, 대출자의 신용점수이 낮아도 대출 받을 수 있는 기회를 제공해요. 
• 레버리지 효과 기대 : 자산을 매도하지 않으며, 가격 상승에 따른 이익을 볼 수 있다는 점에서 레버리지 효과가 있어요. 

혹시 신용점수가 높고 기존 대출이 없는데 주식담보대출부터 알아보고 계시다면,
신용대출이나 보험계약대출, 자동차 담보대출 등 다른 대출들도 함께 비교해보세요.

주식담보대출의 단점

그렇다면, 주식담보대출에서 조심해야 할 점은 무엇일까요?

• 추가 담보 요구 또는 강제 매각 위험 : 주식가격이 하락할 경우, 금융기관이 추가 담보를 요구하거나(마진콜), 담보 주식을 강제 매각할 수 있어요(반대매매).
• 높은 편에 속하는 금리 : 주식담보대출의 금리는 일반적으로 다른 대출 상품에 비해 높은 편이며, 이는 대출자의 리스크를 반영했기 때문이에요.

주식 담보 대출 선택 시 리스크 및 주의사항

주식 담보 대출은 투자자들에게 자금 확보 수단으로 유용하지만, 주식의 가격 변동에 크게 좌우 돼요. 따라서 변동성이 높은 주식에 투자하는 사람들, 유동성 및 상환 계획이 불충분한 사람들의 경우 리스크가 잘 따져보아야 해요. 

주식담보대출 금리비교와 이자율 및 한도

주식담보대출 금리비교 및 이자율

주식담보대출의 금리는 증권사나 은행에 따라 다르지만, 일반적으로 이자율은 연 6-9% 수준이에요. 
이자율는 고객 등급, 그리고 주식 종목군별에 따라 금리가 차등 적용돼요. 

주식담보대출의 성격상, 주식의 변동성이 크기 때문에 금리는 일반적인 신용대출, 주택담보대출(3~6%)보다 다소 높을 수 있어요.

또한, 대출기간동안 시장 금리나 담보 주식의 가치 변화에 따라 이자율이 변동할 수 있습니다. 따라서 수익률이 마이너스라면, 주식 가격 하락에 따라 대출 금리가 올라갈 수 있으니 주의해야해요!

주식담보대출 한도

주식담보대출의 한도는 일반적으로 다음과 같아요.

• 개인 : 최대 10억 원
• 법인 : 최대 10억 원

주식담보대출은 담보평가비율에 따라 달라지는데요, 이 비율에 따라 주식 종가에 대출 가능 비율을 곱한 만큼 대출을 받을 수 있어요.

*담보 평가 비율 : 담보로 제공된 주식의 평가 금액 대비 대출 가능 비율을 뜻해요. 일반적으로 담보 주식 가치의 60-70% 수준이라고 해요. 비율은 종목에 따라서 대출 가능 비율이 달라져요.

주식담보대출 상환방법 및 전략

주식담보대출의 상환 방식은 두가지가 있어요. 현금 상환, 매도 상환이에요. 

•  현금 상환 : 대출 기간 동안 이자 납부하고, 만기일에 원금과 이자 한꺼번에 상환하는 방식. 
•  매도 상환 : 담보로 제공된 주식을 매도해 상환하는 방식. 주가 상승 시 매도해 원금과 이자를 상환하는 방식. 

*보통 대출자들은 현금 상환을 선택하는 경향이 있어요. 매도 상환은 주가 변동에 따라 리스크가 크기 때문에 자산을 보호하고 현금을 확보하는 안정적인 방안으로 선호되기 때문이에요.
 

주식담보대출은 주가 변동성에 따른 위험관리가 필요해요. 주가가 하락하면 담보가치가 떨어져 추가 담보 요구 및 대출금 강제 상환이 필요하기 때문이에요. 이러한 상황에서 어떤 방법을 선택할 수 있을까요? 

• 담보 주식 포트폴리오 분산 : 여러 주식에 분산 투자하여 특정 주식의 급격한 가격 하락에 따른 리스크를 줄일 수 있어요. 
• 대출 금액 보수적 설정 : 대출 최대 담보 한도까지 이용하기보다 주가 하락 시 추가 담보 요구에 대비하여 여유를 만들 수 있어요. 
• 추가 담보 자산 준비 : 추가 담보 요구를 받을 가능성이 있으니 미리 추가 자산을 마련해두면 담보요구에 대응할 수 있어요.

스탁론과 주식담보대출 차이

스탁론과 주식담보대출은 모두 주식을 담보로 대출받는 금융상품이에요. 그래서 두 개념이 헷갈릴 수 있지만, 세부적으로 차이가 있어요.

먼저 스탁론은 주로 주식 추가 매수를 위해 사용되는 대출 상품이에요. 담보 비율 유지하면서, 기존 자산 기반으로 더 많은 주식을 매수할 수 있게 지원합니다. 일종의 주식 레버리지 투자 방식으로, 주가 상승 시 큰 이익을 기대할 수 있어요.

주식담보대출은 투자자가 보유한 주식을 담보로 현금을 대출받는 방식이에요. 대출받은 현금은 다양한 목적으로 사용될 수 있으며, 주식을 추가 매수하는 용도로도 사용이 가능하지만, 반드시 투자에만 국한되어 있지 않고, 일반적인 자금조달 수단으로 사용돼요.

나에게 맞는 담보대출 찾기

주식 담보 대출처럼 다양한 담보 대출이 존재하는데요, 개개인의 상황에 따라 유리한 대출 조건이 달라져요. 대표적으로 차량담보대출, 주식담보대출, 보험계약대출, 주택담보대출, 신용담보대출 등이 있어요. 아래의 표를 통해 나에게 맞는 담보 대출을 비교해보세요.