채무통합 대환대출 효과적으로 하려면? 종류 및 자격조건

여러분은 대출 즉, 빚을 가장 빨리 갚을 수 있는 방법이 무엇이라고 생각하시나요? 

다양한 방법이 있겠지만 저는 ‘이자지출’을 줄이는 게 가장 중요하다고 생각합니다. 너무 당연한 말 같지만 막상 줄이려고 하면 어디서부터 어떻게 줄여야 할지 막막한 분들이 많을 텐데요, 이번 글에서 다룰 채무통합 대환대출 상품을 이해하고 본인의 상황에 맞게 활용한다면 좋은 해결책이 될 것이라 생각합니다.

채무통합 대환대출 개념 및 활용 방법

채무통합이란 기존에 이용 중인 여러 개의 채무를 조건이 비슷한 다른 회사 상품으로 합치는 것입니다. 기존 대출을 청산하고 신규 대출을 실행하는 것이기 때문에 대출 기간이 늘어나 월 불입금을 줄일 수 있습니다. 

또한 대출 건수가 줄어들기 때문에 신용점수가 향상되어 향후 추가 대출도 가능해질 수 있다는 장점이 있습니다. 

하지만 이러한 채무통합 상품은 대부분 2금융권에서 취급하고 있기 때문에 고금리인 경우가 많으며 대출 기간이 늘어나 매월 납입하는 금액은 줄어들지만 총 납부해야 하는 이자는 늘어날 수 있습니다. 또한 기존 대출을 상환하는 과정에서 중도상환수수료 또한 발생할 수 있습니다.
 

대환대출이란 고금리 상품을 저금리 상품으로 전환하여 신규 대출을 일으키는 것입니다. 대환대출의 경우 정부에서도 햇살론, 안전망 대출 등을 통해 저소득자, 저신용자분들을 지원해 주고 있습니다. 제2금융권에서 채무를 통합한 후 정부 지원 대환대출 프로그램을 통해 저금리 상품으로 갈아탄다면 이자지출을 줄이는데 보다 효과적일 것으로 보입니다.
 

채무통합 자격조건

채무통합을 진행하기 위해서는 해당 금융사에 방문해 상담을 받아보는 것이 가장 정확하나 일반적으로 아래와 같은 자격을 요구하고 있습니다.

• 근로소득 및 사업소득이 있을 것(4대 보험 가입)
• 재직기간 3개월 이상 및 건강보험료 3회 이상 납부
• 연 소득 2천만 원 이상(금융사에 따라 소득을 보지 않거나, 일정 금액을 기준으로 정함)

제 2금융권을 통한 채무통합 대환대출 상품으로는 'OK저축은행 갈아타기 OK론’, ‘SBI저축은행 중금리’, ‘P2P채무통합 8퍼센트’, ‘Acuon캐피탈 채무통합대출’, ‘JT친애저축은행 원더풀 채무통합론’, ‘웰컴저축은행 대환대출’ 등의 상품이 있습니다. 뱅크샐러드에서 최대 100개 대출상품을 비교 후 조건에 부합하는 상품을 선택해 진행하시길 바랍니다. 
 

정부지원 대환대출 프로그램 종류

채무통합 후 정부 지원 상품을 이용한다면 이자지출 부담을 줄일 수 있습니다. 근로자, 사업자는 물론이고 소득이 없는 대학생, 무직자를 위한 상품들도 존재하니 본인의 상황에 맞는 대환대출 상품을 뱅크샐러드에서 비교해보고 신청하시길 바랍니다.

근로자 햇살론

근로자 햇살론은 현 직장 1개월 이상 근무 또는 최근 1년 내 3개월 이상 재직한 근로자가 아래 자격을 갖춘 경우 신청할 수 있는 상품입니다.

• 대출 한도 : 최대 2,000만원
• 대출 금리 : 연 10.5% 이내
• 대출 기간 : 5년 이내
• 대출 자격 : 연 소득 3,500만원 이하의 개인 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이하인 자

자영업자 햇살론

자영업자 햇살론은 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 자영업자들에게 지원해 주는 상품입니다.

• 대출 한도 : 최대 3,000만원
• 대출 금리 : 연 10.5% 이내
• 대출 기간 : 5년 이내(1년 거치 4년 이내)
• 대출 자격 : 연 소득 3,500만 원 이하의 개인 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이하인 자

햇살론15

햇살론 15는 20% 이상 고금리 대출이용이 불가피했던 저신용자들을 대상으로 하기 때문에 일반 햇살론에 비해 금리가 높은 편입니다. 대신, 성실 상환자에게는 금리를 인하해 주므로 성실하게 대출금을 상환한다면 이자 부담을 점차 낮춰갈 수 있습니다.

• 대출 한도 : 최대 7백만원(특례보증 이용 시 최대 2,000만 원)
• 대출 금리 : 연 15.9%
• 대출 기간 : 5년 이내
• 대출 자격 : 신청일 현재 3개월 이상 근무 중으로 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인 신용 평점 하위 20% 이내 또는 연 소득 3,500만 원 이하

햇살론 유스

햇살론 유스는 대학생, 청년 등의 자금애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 기업, 신한, 전북은행에서 상담을 통해 신청 가능합니다.

• 대출 한도 : 600만원(1인 최대 1,200만 원)
• 대출 금리 : 연 3.5% 이내(보증료 0.1~1.0%% 별도)
• 대출 기간 : 최장 15년(거치기간 포함)

  • 자격조건에 따라 최장 8년 이내에서 거치기간 선택
  • 최장 7년 이내에서 상환기간 선택
• 대출 자격 : 다음의 요건을 충족하는 취업 준비생(대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자) 또는 사회 초년생(중소기업 1년 이하 재직자로 만 34세 이하이면서 연 소득 3500만 원 이하)

안전망대출

안전망대출은 법정 최고 금리가 20%로 인하되면서 기존 고금리 대출을 이용하는 저신용 및 저소득자들을 지원해 주는 대출상품입니다. 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 하나 은행 등에서 취급하고 있습니다. 중도상환 수수료가 없기 때문에 자금이 마련된다면 언제든지 조기 상환 하실 수 있습니다.

• 대출 한도 : 최대 2,000만원 한도에서 기존 연 20%를 초과하는 잔액 범위
• 대출 금리 : 최저 17%
• 대출 기간 : 3년 또는 5년 선택 가능
• 대출 자격

  • 최고금리 인하일 이전에 연 20% 초과 고금리 대출을 1년 이상 이용 중이거나 만기가 6개월 이내로 임박한 경우 정상 상환 중인 저소득/저신용자
  • 저소득자 또는 저신용자의 기준은 연 소득이 3,500만 원 이하이거나 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하일 것

이외에도 정부 지원 상품은 아니지만 은행권에서 자체적으로 만든 중금리 상품인 ‘사잇돌2’도 있는데요, 금리는 은행별로 상이하지만 최대 2,000만 원 한도로 거치기간 없이 최대 60개월까지 빌릴 수 있으니 이 부분도 참고하셔서 신청하시길 바랍니다.  
 

채무통합 대환대출 총정리

채무통합 및 대환대출은 이자지출을 줄일 수 있는 좋은 방법 중 하나이지만 담보대출이나 신용대출 등 일반적인 대출에 비해 실제 후기를 찾는 게 쉽지 않고 상대적으로 대출상담사를 통한 광고글이 많아 객관적인 정보를 파악하기 힘든 부분이 있었습니다. 

하지만, 이제 걱정할 필요 없습니다! 뱅크샐러드에서는 마이데이터 기반 실제 대출을 받은 고객 후기와 객관적인 정보(금리, 한도) 기반 대출을 비교할 수 있습니다. 매달 나가는 이자에 막막하셨던 분들에게 한줄기 빛이 되길 바라며, 모두 파이팅입니다!