치매보험부터 치매간병보험까지! 가격 비교&추천 가이드

치매는 한번 발병하게 되면, 거의 완치가 불가능한 위험한 질병이에요. 그래서 치료비가 많이 들어가죠. 이런 상황을 예방하기 위해 필요한 것이 바로 치매보험! 오늘은 치매보험 추천 포인트, 보장 범위, 가격까지 함께 알아봐요

치매보험이란?

치매보험은 CDR(Clinical Dementia scale) 척도를 기반으로, 치매 진단 후, 90일간 상태가 지속되면 보험금을 지급하는 보장성 보험이에요. CDR 척도는 치매 전문의가 인지 및 사회기능을 평가하는 검사로, 3점 이상이면 중증치매로, 그 이하면 경증치매로 분류돼요.

치매보험 가입 조건 및 연령

치매보험은 최소 만 25세부터 가입할 수 있어요. 보험 기간은 최대 100세까지 보장받을 수 있으며, 보험 납입 기간은 최소 20년부터 최대 30년까지예요. 

• 보험 기간 : 90세, 95세, 100세
• 보험 납입 기간 : 20년, 25년, 30년 납
• 납입주기 : 월납
• 치매보험 가입 나이 : 만 25세 ~ 90세까지 (보험사별 상이)

치매보험 추천 포인트 정리

치매보험에 자칫 잘못 가입할 경우, 보험료만 납부하고 실제 보장은 받지 못하는 상황이 발생할 수도 있어요. 아래 추천 포인트를 잘 검토해 보장이 넓고 확실한 상품으로 가입하세요! 

1️⃣ 경증치매도 보장 가능한 상품으로 가입하세요

기억력 감퇴나 거동이 불편한 증상 등 이러한 노년기 치매 증상 중 대부분은 ‘경증치매’에 해당하며, 중증치매 환자의 비율은 낮아요. 그러나 아직 몇몇 치매보험이 중증치매만을 보장하는 경우가 있어, 경증치매까지 보장하는 상품인지 반드시 확인해야 해요.

또한, 보장 범위뿐 아니라 치매 진단 확정 시 지급되는 보험금도 꼼꼼히 확인하는 것이 중요해요.

2️⃣ 80세 이후까지 보장받을 수 있는 상품으로 가입하세요

우리나라의  65세 이상 ¹치매 유병률은 8.2~10.8%예요. 특히 80세 이후는 20% 이상으로, 위험이 급격히 증가해요. 따라서 보장 기간이 80세 이하인 보험에 가입하면, 실제로 치매 보장이 필요한 시기에 혜택을 받지 못할 수 있어요. 현재 대부분의 치매보험은 90세, 100세 혹은 종신까지 보장을 제공하지만, 가입 전에 보장 기간을 꼼꼼하게 확인하는 것이 중요해요.

3️⃣ 보험금 대리청구인을 지정하세요

치매보험은 치매로 진단받은 사람이 스스로 보험금을 청구하기 어려울 수 있으므로, 대리청구가 가능한 상품에 가입하는 것이 중요해요. 만약 대리청구가 불가능한 상품을 가입했다면, 이는 거의 보험금을 받기 어렵다고 봐야죠. 이러한 상황을 막기 위해 지정대리청구인제도를 활용할 수 있어요. 

이 제도는 보험계약자가 미리 대리청구인을 지정하여 가족 등이 대신 보험금을 청구할 수 있도록 하는 제도예요. 대리청구인을 지정할 때는 아래 3가지를 주의해주세요.

• 1.
  보험계약자, 피보험자, 보험수익자가 동일해야 해요.
• 2.
  대리청구인 범위를 확인하세요.
• 3.
  지정 및 변경 시, 필요한 서류를 준비하세요.

4️⃣ 노년기까지 보험을 유지하세요

치매보험은 노년기 치매 보장을 위한 보장성 보험이므로, 목돈 마련이나 노후 연금 목적으로는 적합하지 않아요. 치매보험을 연금상품처럼 권유하거나 높은 이율을 강조하는 경우는 불완전판매에 해당할 수 있으니, 주의가 필요해요.

또한, 치매보험을 중도에 해약하면 환급금이 납입한 보험료보다 적을 수 있어요. 특히, 노년기에 치매 발생 확률이 높아지므로 중도 해약은 신중히 결정해야 해요.

치매보험 보장 내용

치매보험 기본 보장 범위

• 중증치매 진단비 : 상해, 질병 치매상태 진단 확정 시 지급
• 경증계약이상 치매 진단비 : 경증이상 상태의 상해 또는 질병으로 치매상태 진단 확정 시 지급

치매보험 특약

• 중증도이상 치매진단비 : 중증 이상 치매상태, 질병 상태로 진단 확정 시
• 중증치매간병 생활지원금 : 중증 진단 확정된 경우, 해당 월부터 매달 생활비 지원

치매간병보험

최근 치매 환자가 급증하면서, 치매 간병비 부담을 줄여주는 맞춤형 치매간병보험 상품들이 다양하게 출시되고 있습니다.

이제는 중증 치매뿐만 아니라 경도(CDR 1)·중증도(CDR 2) 치매도 보장하는 상품들이 많아졌는데요. 진단 보험금과 매월 생활비 지급은 물론, 최경증 치매 보장부터 데이케어센터 이용 지원까지 다양한 혜택을 제공하는 상품들도 있습니다. ¹

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치매보험 가격

치매보험 가격은 보험금이나 급여급 규모에 따라 달라져요. 2만원 대 상품부터 7만원 대, 10만원 대가 넘는 상품들도 있답니다. 아래 표를 통해 간병/치매보험 상품을 간단히 비교해 보세요.

남자 40세 / 상해1급(사무직 종사자 등) / 자가용운전자 / 월납 / 최초계약기준 / 90세 만기 기준

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¹출처 : 한국경제, ⌜치매인구 100만명…치매보험으로 치료·간병비 걱정 ‘뚝’⌟, 2025.02.23